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老龄化来临,房屋信托贷款养老有保障
作者:   来源: 融和贷  2016-06-16

  随着现在社会的老龄化越来越严重,老年退休带来的问题层出不穷。为了缓解一系列的问题,维持社会的和谐发展,政府不断推出各种办法维护老年人的利益。各银行也陆续开办以房养老贷款,提供年长者融资管道,能安心居住于熟悉的环境,并透过每月拨款取得生活资金,达到老有所养,老有所终的照护。
  银行主管指出,国人平均寿命不断延长,未来退休后生活可能长达2、30年,应即早规画、妥善安排。以内政部人口资料显示,台湾65岁以上人口约295万人,占比已达13%,预估2017年将超过14%,达到联合国「高龄社会」的标准。
  根据分析,大部分的民众在规划退休计划时,大多忽略资产保全的重要性,若努力打拼大半辈子的财富,最后遭到诈骗、不当挪用或其他保证债务牵连,等于所有努力付诸流水。因此,建议可办理不动产保全型信托及金钱信托,藉由交付信托来保全不动产,并确保存款、保险金及每月以房养老的给付金钱能够专款专用,守护得来不易的资产。
  对以房养老,银行公会更积极提出多项建议。其中,银行公会建议,基于以房养老的产品复杂,且借款人多为年长者,不易充分了解,可参考美国及香港的作法,由专业的机构或人员提供借款人谘询服务,清楚说明主要权利义务关系后,才能向银行提出申请。
  再来是建议内政部提供借款人迁籍、死亡等户籍资讯,转联合微信中心建档,以利银行查询利用,降低授信风险。
  此外,银行公会也希望金管会同意,银行办理以房养老的资本计提,得比照自用住宅贷款适用风险权数45%,并建议金管会同意银行办理以房养老,备抵呆帐提存比率可以不需要至少达1.5%的规定,可以仅提列1%。
  虽然现在社会的老龄化问题的确很突出,但是并没有达到会激发社会矛盾的程度。如果采取适当的管理方法,对老龄化的问题加以重视,还是能够解决的。像是房屋信托贷款就是一个很好的解决老年人生活的方法,应当是值得推广的。
 
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