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李一梅:养老目标基金推出破解养老金保值增值难题
作者:   来源: 和讯名家  2018-12-29

  2018年的最后一个交易日,由证券日报社主办、海通证券(600837,股吧)协办的“第二届新时代资本论坛”在京召开。资本对于高质量多层次服务的需求,也是新时代经济增长对于金融机构的必然要求,华夏基金总经理李一梅在峰会上提到了破解这个难题的另一个思路——公募基金助力养老金保值增值的方式。
  “21年前,冯小刚电影《甲方乙方》的最后一句台词感动了很多人,这句台词是‘1997年就要过去了,我很怀念它’,今年,我也想借用这句台词来回顾一下2018年基金行业的历史性事件——养老目标基金元年开启”。站在公募20年的重要节点上,李一梅谈到公募基金行业养老目标基金的推出,信心满满。
 
  人口老龄化问题严峻 投资养老已经迫在眉睫
 
  我国已经面临着严峻的人口老龄化问题。根据联合国的统计标准,60岁及以上老年人口占人口总数达到10%,就意味着进入人口老龄化,而我国在2017年年底的60岁以上人口有2.4亿人,占比已有17%。另外,我国正在进入人口老龄化加速阶段。
  人口老龄化加速引发的社会养老问题随之浮出水面。根据北京大学国家发展研究院发布的统计,2005年,中国每6.1个劳动力供养一位老人,到2025年,这一赡养比会变成2.5:1,而到2050年则是1.6个适龄劳动力赡养一位老人。李一梅讲到:“这样的社会大背景,给我们每个人都提出了一个问题:未来我们如何养老?如何优雅地老去?”
  李一梅表示,即便整个社会的养老形势已经非常不容乐观,但是很多国人并没有意识到的进行养老准备的重要性。此前,在全国范围内进行的一次国民养老准备调查发现,接近一半的已退休受访者对自己的养老生活并不满意,约30%的已退休受访者认为目前的养老生活和先前的预期完全不符。
  养老的严峻形势摆在面前,国民个人养老准备意识和养老金投资意识又欠缺,如何破解养老难题?作为普惠金融的代表和资本市场的重要参与者,公募基金给出了解决方案。
  李一梅分析称,相较其他金融主体,公募基金在助力国民养老金积累方面,有以下几方面优势:一是,公募基金是目前市场上运作最规范、最透明的产品之一,通过及时的信息披露,投资者能够对所投产品实现深入了解,让投资者更安心地购买;二是,养老资金投资一般长达几十年,提高投资收益的最佳方式,是适当增加股票等权益资产的投资比例;三是,公募基金投资灵活性更高,投资者不仅可以在投资前货比三家,投资后也可以灵活变更。
 
  公募基金担当养老金投资管理的主力军
 
  实际上,成立20年来,公募基金已经成为我国养老金投资管理主力军,无论是在第一支柱的基本养老保险,还是第二支柱的企业现金、职业年金,还是第三支柱方面,都占据着重要分量。
  公募基金经过20年的不断发展,确实有资本为国民养老难题的解决贡献专业力量。养老关系国计民生,积极承担养老责任也是基金公司应尽的社会责任。基金公司应积极推进养老金和公募的基金的协同发展,具体怎么做?李一梅认为有两个方面必须要重视:
  其一,是要唤醒国民投资养老意识,转变养老理念,这是非常重要也非常急迫的事情。随着时代变迁,国人传统的“养儿防老”理念已经不能适用于当下的社会环境,仅靠“政府养老”很难确保自己能有一个高品质的老年生活,必须要树立“投资养老”的意识。同时必须意识到,所谓的“投资养老”不是说把养老钱简单存银行,或者依靠买房养老,大家必须要一个全面、清晰的养老规划,特别是养老财务规划。
  其二,要积极倡导、贯彻长期投资理念,避免养老长钱短期化。在坚持养老投资长期投资属性的前提下,选择靠谱的产品十分重要。基金业协会公布数据显示,公募基金20年,偏股型基金年化收益率达16.18%,债券型基金平均年化收益率为7.64%。而在产品设计、投研体系、基金销售、投资管理以及投资者教育等方面,公募基金仍有很长的路在走,公募基金也在不断努力。
 
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