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富勤财富:未雨绸缪,把握养老规划黄金期
作者:   来源: 凤凰网  2019-05-16


  我国已经成为世界上老年人口最多的国家,到2050年,全世界老年人口将达到20.2亿,其中中国老年人口将达到4.8亿,几乎占全球老年人口的四分之一。

  目前国内年轻人也许是全球最乐观的,因为我们一直享受着改革开放的增长红利,这就会给我们造成一种错觉,舒适的居住条件、足够的存款、每年出国旅游,我们会理所应当的觉得这种生活会一直下去,但未来真的会如此吗?

  大多数人仍把国家退休金和存款当做自己最主要的退休积蓄,并没有进行合理规划。我国老龄化的主要特征是增速快、规模大、未富先老,富勤财富认为,对于大部分人来讲,未来的养老问题会十分严峻。

 

  一、养老投资需尽早规划

 

  众所周知,我国养老保险体系构成包括三大支柱:第一是以现收现付制为基础的基本养老金制度;第二是以年金为代表的企业补充养老制度;第三是个人储蓄养老金制度。据人力资源和社会保障部数据统计显示,目前从规模上看,第一养老支柱占比约80%,第二养老支柱占比约20%,第三养老支柱基本空白。

  国家统计局数据显示,2018年全年出生人口1523万人,较2017年减少200万,人口出生规模大幅度萎缩。随着新生人口数量的下降,老年人口的增多,第一养老支柱在未来将无法支撑中国庞大的老年人群体。在第二养老支柱不够普及的情况下,基于个人意愿的、资金累积制的第三养老支柱——个人商业养老成为大众关注的重点。

  股市是经济的晴雨表。普遍认为2019年,不确定性因素犹存,全球主要股市前景并不乐观。由于国内外经济不确定性日益增强,为养老金保值增值做长期规划面临的挑战更大。

  传统中国家庭希望通过“养儿防老”,但面对“421”的未来家庭结构(即四个老人、一对夫妻、一个孩子),80后、90后未来“压力山大”。传统的“养儿防老”越来越不现实。富勤财富认为,尽早要做好养老金投资,需要提前规划,才有可能避免未来个人养老资金短缺的问题。

 

  二、有哪些途径可以提供养老保障?

 

  1、社会养老保险

  目前社保的方向是低标准、广覆盖,社保只能解决基础的养老生活费用。对于老年生活的基本保障,社保是必不可少的方式之一。但当前我国社会基本养老保险的养老金平均收入替代率尚不足50%,对大部分人来说,仅依靠社会基本养老保险的养老金难以达到预期的退休收入水平。

  2、存款

  中国老百姓有储蓄的习惯,要想退休后享受高质量的生活,关键要看你财富积累的多少,这个基数很重要,投资组合如何安排,投资收益高低都与此密切相关。所以,富勤财富建议在退休规划的年龄到来前一定要努力工作或经营好自己的事业,平时也要多学习一些专业的金融知识,通过合理投资加速财富的积累。

  3、养老目标基金

  专为养老设计的养老投资工具,以长期稳健增值为目标,鼓励投资人长期持有,采用成熟的资产配置策略,合理控制投资组合波动风险的公募基金。

  4、商业养老保险

  商业养老保险是商业保险的一种,它以人的生命或身体为保险对象,在被保险人年老退休或保期届满时,由保险公司按合同规定支付养老金。目前商业保险中的年金保险、两全保险、定期保险、终身保险都可以在不同程度起到养老的目的,都属于商业养老保险范畴。富勤财富认为,商业养老保险也可以当作一种强制储蓄的手段,帮助年轻人未雨绸缪,通过配置保险转移不可预知的风险。

 

  三、专业的事情交给专业的人去做

  

  首先,我们要知道自己老年想拥有什么样的退休生活,估算一下大致的生活费和医疗费,还要预留出一定的休闲娱乐费用等。其次,要计算一下退休后的收入来源还有哪些,例如国家统筹的养老保险、房屋租金收入、商业养老保险、银行利息等等。看一下是否达到收支平衡、费用欠缺多少。

  养老规划实际上是一种财务规划,是通过投资组合来实现的,富勤财富建议大家要找专业的机构进行咨询,以便根据自身情况和特点制定个性化的养老方案。综合来看,若希望老年生活过得有滋有味,那就需要在年轻时尽早规划,这样才能无忧养老。

  富勤财富秉承诚信执业、专注高效的服务理念,为大众富裕阶层和高成长性人群提供全方位综合财富管理及全球化资产配置服务。富勤财富审时度势、拥抱变化、积极布局未来。作为一家有社会责任感的企业,遵循以客户为本,不忘初心,严格坚持从客户自身情况和需求出发,为客户提供一站式综合金融服务。

 

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